Poster mis à jour febrero 2018

Frais Bancaires: Guide 2018

Frais bancaires et commissions

Lorsque nous devons ouvrir un compte en banque, la première chose à laquelle nous pensons sont les frais bancaires auxquels vous devrez faire face dans un futur, que ce soit parce que vous faite un virement, pour un retrait dans un guichet automatique étranger, pour les changements de devises, etc.

Ayant vécu à l’extérieur pendant une bonne saison, enquêter sur la banque qui nous convenait le mieux était une étape très importante.

Dans ce post, nous allons parler de sept banques ou entreprises et de leurs frais afin que vous puissiez voir combien, chacun d’eux, vous charge pour chacune de ces actions.

Pour les virements avec échange de devises, nous recommandons Transferwise, car il utilise le taux de change réel et exact du moment accompagné d’une commission assez faible (pratiquement gratuite).

Frais Bancaires de Boursorama Banque

BoursoramaAvec Boursorama Banque vous aurez la possibilité d’ouvrir votre compte bancaire totalement en ligne.

Remplissez le formulaire d’ouverture de compte en ligne. Il ne vous faudra pas plus de 5 minutes.

Signez électroniquement votre contrat d’ouverture de compte et téléchargez, via le site, vos pièces justificatives “numérisées”. Qui sont:

  • Photocopie lisible d’une pièce d’identité officielle en cours de validité
  • Photocopie d’un justificatif de domicile ou d’un document fiscal de moins de 6 mois
  • Un relevé d’identité bancaire (RIB) à vos nom et prénom d’un compte bancaire
  • Votre signature manuscrite

Pour valider votre demande d’ouverture de compte vous devrez procéder à un premier versement.

Virements Bancaires

Boursorama Banque, comme tant d’autre qui fonctionne principalement en ligne, vous propose aussi de pouvoir contacter un conseiller clientèle. En tel cas, si vous effectuez une opération avec eux, une commission fixe vous sera charger et s’élève à 5€.

Cela dit, si vous effectué vos opérations en ligne, la plupart sont gratuites.

  • Pour tout ce qui concerne les virements bancaires (cas d’un virement SEPA), Boursorama Banque ne vous charge aucun frais.

Pour les virements à l’étranger (hors zone SEPA)

  • Emission d’un virement émis en Euros hors zone SEPA: 0,1% mini 20 €
  • Emission ou réception d’un virement émis en devises en zone SEPA et hors zone SEPA: 0,1% mini 20 €

Commission de change sur transfert / rapatriement: 0,60% mini 17 €

Marge de change sur transfert / rapatriement: 1% sur le taux de change appliqué

Changement de Devise

Lorsqu’une transaction est effectuée, le taux de change du jour où la transaction est traitée par Visa ou MasterCard est appliqué.

Si vous choisissez de faire la transaction en euros et non dans la devise locale, les taux de change ne s’appliquent pas et une commission de 1,95% vous sera chargé.

Cheques

Si ce sont des chèques nationaux, ils ne facturent pas de commissions. S’ils sont internationaux, 0,1% mini 25 € + frais éventuels de la banque tirée.

Dans le cas où le chèque est libellé dans une monnaie autre que l’euro, des frais supplémentaires de 0,60% mini 17 € pour le change.

En ce qui concerne le retour des chèques internationaux, les frais sont de 30 € + frais éventuels de la banque tirée

Frais Bancaires de ING Direct

Ing DirectLa banque en ligne simple et claire, Carte Gold Mastercard® gratuite, 0€ de frais bancaires sur vos opérations courantes. Bref, une banque en ligne sans frais cachés. Voici le label de ING Direct.

Compte Bancaire

L’ouverture de compte simple/joint est gratuite ainsi que le Service Bancaire de Base comprenant entre autres des moyens de consultation à distance du solde du compte et 2 chèques de banque par mois, l’édition d’un relevé mensuel de compte sur Internet, etc… Le tout, sans frais de tenue de compte. De plus, la cotisation annuelle de la carte bancaire internationale à débit immédiat ou différé est gratuite.

Virements Bancaires

ING direct offre une multitude d’opérations à travers son sites web. Les virements sont, la plupart, gratuit. Les Frais par virement occasionnel, les frais de mise en place d’un virement permanent, les virements entre vos comptes ING Direct (Compte Courant, livret Épargne Orange, Livret A, LDD…), les virement SEPA émis et reçu sont gratuit.

Pour les virements hors zone SEPA ou en autre devise, ING a les frais suivants:

  • Virement non SEPA émis : 20€
  • Virement non SEPA reçu: 10€
  • Virement émis en devises: 30€
  • Virement reçu en devises (20€) + Commission de change (20€)

Retrait d’Argent

Les achats et retraits au distributeur automatique de billets ou guichet automatique de billets dans la zone Euro sont totalement gratuit.

Les achats et retraits au distributeur automatique de billets, guichet automatique de billets en euros ou en devises hors de la zone Euro ont une commission de 2% du montant, avec un minimum de 0,5€

Frais Bancaires du Crédit Agricole

Tout d’abord, une petite précision, les frais bancaires issue de l’activité avec le Crédit Agricole peut varier selon la région ou département ou vous avez votre compte bancaire.

Le Crédit Agricole a pour label: LE DIGITAL AU SERVICE DE L’HUMAIN. C’est à dire, les avantages d’une banque à distance couplée aux services d’une banque traditionnelle, une relation multicanale : agences de proximité, téléphone, mail, chat, réseaux sociaux… et une application pour plus de mobilité.

Compte Bancaire

Le Crédit Agricole offre les suivants services de façon totalement gratuite:

  • Frais de tenue de compte
  • Abonnement à un service de banque à distance sur Internet

D’autres services tels que l’abonnement à un produit offrant des alertes sur la situation du compte par SMS coute 1€ / mois, la cotisation de votre carte bancaire (débit immédiat ou différé) 42€ / an.

Virements Bancaires

Le crédit Agricole propose le modèle suivant concernant les virements que vous pouvez effectués tout au long de votre vie.

Frais par virement SEPA occasionnel externe émis en euros dans l’Espace Économique Européen (E.E.E.)

  • En agence, le cout est de 3,50 € / opération
  • Par Internet, aucun cout

En ce qui concerne les frais par virement international émis, en euros ou autres devises:

  • Frais “SHARE” (seuls les frais du Crédit Agricole d’Ile-de-France sont à la charge du donneur d’ordre) sont de 0,10% avec un minimum de 22€
  • Frais “OUR” (tous les frais, y compris ceux des banques étrangères sont à la charge du donneur d’ordre) sont de 0,10% avec un minimum de 22€ et une majoration des frais de 21€.

Si vous recevez un virement international, idem, le cout est de 21€.

A cela, il faut ajouter des frais de change équivalent à 0,05% du montant et un minimum de 19,70€.

Retrait d’Argent

Le retrait d’argent avec le Crédit Agricole est le suivant:

Frais par retrait d’espèces dans un DAB d’une autre banque de la zone Euro 1€ / retrait (À partir du 4e retrait par mois le cas échéant)

Si le retrait est fait hors zone SEPA, le Crédit Agricole propose le service de façon gratuite. Cela dit, le taux de change appliqué ne sera pas forcément l’actuel et pourra être majoré ou minoré en bénéfice de la banque.

Frais Bancaires du BNP Paribas

Bnp Paribas LogoLa banque d’un monde qui change, Bnp Paribas est l’un des acteurs principal dans son secteur à niveau mondial. Il vous permet de réaliser tout un large éventail d’opérations bancaires. Vous pouvez ouvrir votre compte en ligne ou en agence. Plusieurs types de comptes sont proposé en fonctions de votre situation ou votre âge (ESPRIT LIBRE RÉFÉRENCE, ESPRIT LIBRE INITIATIVE, ESPRIT LIBRE DÉCOUVERTE, etc.)

Compte Bancaire

Les frais associés à votre compte bancaire chez Bnp Paribas sont les suivants:

L’abonnement à des services de banque à distance sur Internet, l’ouverture, transfert ou clôture de compte sont gratuits, ainsi que les services bancaires de Base.

D’autre services comme l’abonnement à un produit offrant des alertes de la situation du compte par SMS (2€ / mois), la cotisation d’une carte bancaire à débit immédiat ou différé (44,5€ / an) ou les frais de tenue de compte (2,5€ / mois) sont payant.

Virements Bancaires

Bnp Paribas propose le modèle suivant concernant les virements:

Frais par virement SEPA occasionnel externe émis en euros dans l’Espace Économique Européen (E.E.E.)

  • En agence, le cout est de 3,50 € / opération
  • Par Internet, aucun cout

En ce qui concerne les frais par virement international émis, en euros ou autres devises:

En agence, le cout est de 1‰ avec un minimum de 19€ pour les Frais d’émission par virement + Commission de change sur les devises qui est de 1‰ avec un minimum de 14€

Si vous le faite par internet, le montant sera respectivement de 9,5€ + 14€ .

La réception d’un virement a des frais de 19€ + Commission de change sur les devises de 0,50‰ (avec un minimum de 14€)

Retrait d’Argent

Les frais par retrait d’espèces en euros à un DAB d’une autre banque de la zone euro avec une carte de paiement internationale est de 1€ à partir du 4e retrait par mois.

Hors de la zone euro, vous serez chargé d’un quantité de 2,90% du montant + 5€.

Frais avec PayPal

PayPal logoPayPal n’est pas vraiment une banque, mais il vous permet d’effectuer des transferts en ligne entre les utilisateurs et constitue une alternative aux méthodes de paiement traditionnelles telles que les chèques et les mandats.

PayPal n’a pas de frais d’ouverture, de maintenance ou d’annulation. Il n’y a pas de frais pour retirer des fonds du solde PayPal sur votre compte bancaire ou pour en recharger votre solde.

Vous pouvez effectuer des paiements sans commissions. Si un paiement est effectué pour l’achat d’un article ou d’un service, aucune commission n’est payée.

Les virements sont gratuits si l’argent provient d’un solde PayPal ou d’un compte bancaire. Si au contraire, il provient d’une carte de débit ou de crédit ou de crédit PayPal, il vous charge 3,4% du montant plus 0,35 €.

En cas de conversion de devise, PayPal utilise le taux de change interbancaire actuel plus des frais de service de conversion de 4,5%. Pendant la phase de paiement, PayPal vous informe si la transaction inclut le taux de change et vous montre le taux de change avant d’envoyer le paiement dans la devise étrangère.

Frais avec Western Union

Western Union LogoWestern Union est une société américaine qui offre des services financiers et de communication. Il est principalement utilisé pour envoyer de l’argent d’un pays à un autre. Vous pouvez donc envoyer ou recevoir de l’argent.

Virements

Au moment où vous effectuez un virement, vous calculerez les commissions (ou taux de change) que vous devrez payer en fonction de différents facteurs.

Le facteur principal est de savoir si le destinataire recevra le paiement en espèces ou s’il sera déposé dans son compte bancaire. Par exemple, en l’envoyant depuis la France au Royaume-Uni, il n’y a pas de commission s’il se reçoit sur un compte bancaire. En revanche, si vous le recevez en espèces, vous devrez payer 2,90 €.

Dans la plupart des pays, lorsqu’il y a des commissions, celles-ci s’élèvent à 2,90 €, principalement pour l’option: en espèces. Cela dit, l’option: sur compte bancaire n’est pas disponible pour tous les pays.

Taux de change

Lorsque vous envoyez de l’argent d’un pays à un autre, le destinataire reçoit le paiement dans sa devise locale. Le montant exact est calculé en fonction du taux de change applicable au moment de l’expédition. Même ainsi, il faut garder à l’esprit que, lors de virements vers certains pays, le montant exact est calculé en fonction du taux de change applicable au moment de la réception.

Frais de la Poste (Mandat Postal)

La Poste logoLe mandat est l’option que le service postal vous donne pour envoyer de l’argent. Il est disponible dans n’importe quel bureau de la poste et comprend différents services.

Service Postal National

Il propose différentes modalités de paiement (espèces, chèque ou sur compte courant). L’argent peut tarder de 1 à 3 jours ouvrables pour arriver. En ce qui concerne les frais, ceux-ci commencent à 2,25 € plus 1,25% sur le montant tiré. Le montant minimum est de 0,10 € et le maximum de 2 499,00 €. S’il dépasse de 500€, il doit être obligatoirement émis sous formes de chèque.

Livraison d’Argent immédiatement

Ce service permet d’envoyer de l’argent avec une disponibilité instantanée à n’importe quel bureau de poste. Il est uniquement disponible sur territoire français. Les frais commence à 3,30 € plus 1,25% sur le montant tiré.

Le délai de livraison est immédiat. Le montant minimum est de 0,10 € et le maximum de 2 499,00 €.

Mandat Ordinaire International

Ce service vous permet d’envoyer des paiements ou de l’argent à des personnes ou des entités dans les localités des pays avec lesquels La Poste a un accord. L’argent prend de 4 à 10 jours ouvrables pour arriver selon la destination. Les frais de commission commencent à 5,75 € plus 1,25% sur le montant tiré.

La poste accepte deux mode: En espèce ou en chèque. Le montant nominal maximum dans l’ordre de paiement varie en fonction du pays de destination. Même ainsi, le montant maximum accepté par personne est de 3 500 euros ou son équivalent en monnaie étrangère.

Liste des pays du Mandat Ordinaire International

Albanie, Algérie, Allemagne, Arménie, Autriche, Biélorussie, Bosnie Herzégovine, Brésil, Bulgarie, Canada, Cap-Vert, Chine, Chypre, Colombie, Corée du Sud, Croatie, Danemark, Égypte, Espagne Grèce, Hongrie, Île Maurice, Irlande, Israël, Italie, Japon, Laos, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Madagascar, Malte, Maroc, Pérou, Pologne, Portugal, Roumanie, Rwanda, Serbie, Slovaquie, Slovénie, Suisse, Tchèque (République), Thaïlande, Tunisie, Turquie, Vatican, Viet Nam, Wallis et Futuna.

Le mandat de versement sur compte

Pour transférer de l’argent vers un compte à l’étranger. Il permet d’envoyer des espèces jusqu’à 8 000€ sur un compte vers 25 pays.

Le Mandat de versement sur compte permet de transférer des fonds remis en espèces sur un compte à l’étranger. Payez le mandat en espèces ou par carte bancaire.Pour les pays de l’Union Européenne, le délai usuel d’exécution est généralement compris entre 3 et 5 jours ouvrés. Pour les autres pays, le délai est compris entre 5 à 15 jours.

 

Liste des pays partenaires

Algérie, Allemagne, Autriche, Belgique, Chypre, Espagne, Estonie, Finlande, Grèce, Irlande, Italie, Japon, Liechtenstein, Luxembourg, Lettonie, Lituanie, Malte, Maroc, Pays-Bas, Portugal, Sénégal, Slovénie, Suisse, Serbie, Slovaquie, Tunisie.

Western Union

Par la Poste, vous pouvez également utiliser la société précédente, Western Union, via un transfert électronique. Il couvre plus de 200 pays. Le périmètre d’action est uniquement international et les prix commencent à 4,90 €.

Ils ont le service Direct to Bank. Ils peuvent envoyer de l’argent directement sur un compte bancaire dans 53 pays à travers le monde. Ce service a une commission fixe de 2,90 €.

La limite en France par virement est de 7 600 € par personne et par jour, que ce soit l’expéditeur ou le bénéficiaire. Vérifiez les taux exacts pour chaque pays.

J’espère que cet article sur les commissions bancaires vous aidera si vous envisagez d’ouvrir un compte avec l’un d’entre eux lorsque vous partez à l’étranger.

Si vous avez utilisé l’un d’entre eux et que vous souhaitez nous faire part de votre expérience, nous vous lisons dans les commentaires 🙂