Poster mis à jour December 2017

TransferWise: Virements internationaux économiques

Les banques ont toujours profité des clients qui effectuent des virements internationaux impliquant un échange de devises, certaines vous coutant jusqu’à 5% en plus en commissions cachées, mais connaissez-vous TransferWise?.

Maintenant, avec TransferWise. Sans vouloir me vanter, je peux faire mes virements 8 fois moins chers qu’avec les banques traditionnelles.

Et le meilleur de tous: pas de frais cachés, pas de différences dans le taux de change ou des surprises de dernière minute.

Ci-dessous, je vais vous montrer exactement comment tirer le meilleur parti de TransferWise et être en mesure de commencer à économiser sur vos virements bancaires à l’international.

Qu’est-ce TransferWise?

TransferWise  est la nouvelle façon d’effectuer des virements internationaux impliquant un changement de devise. L’idée est très simple:

Si vous voulez envoyer de l’argent depuis la France (compte en Euros) vers le Royaume-Uni (compte en Livres Sterling), les banques ont toujours appliqué des taux de change inexacts, cela revient à perdre de l’argent, souvent beaucoup d’argent. Comment? Ils appliquent des commissions cachées souvent très injustes.

Dans le cas de TransferWise, vous effectuez un virement sur votre compte en Euros, ils appliquent le taux de change exact du jour et effectuent un virement de votre compte en Livres Sterling vers le compte bancaire final. Par conséquent, au lieu d’effectuer un seul virement international, vous faites deux virements locaux dans la même devise.

L’émetteur connaît de manière transparente et précise le montant en euros à envoyer et le montant en livres à recevoir. Pas de frais cachés ou de surprises de dernière minute.

C’est génial, non?

transferwise

5 raisons pour lesquelles nous recommandons TransferWise

Après de nombreuses années utilisant TransferWise pour envoyer de l’argent à l’étranger, je considère que c’est le meilleur moyen de faire nos transferts internationaux pour les raisons suivantes:

  1. Transparence: Vous appliquez l’échange de devises réel et exact (oui, celui qui apparaît dans google). Vous savez exactement combien d’argent vous allez envoyer et combien d’argent le récepteur va recevoir.
  2. Vitesse: Le récepteur recevra son transfert beaucoup plus rapidement qu’avec la banque traditionnelle. Les virements au sein de l’Union européenne arrivent aujourd’hui sur le même jour. Dès le début, vous saurez exactement quand le destinataire recevra l’argent.
  3. Économique: Vous n’avez qu’une seule commission équitable et transparente de 0,5%, c’est à dire, 5 € pour un virement de 1 000 €.
  4. Sécurité: TransferWise est une institution financière officiellement réglementée dans l’Union européenne, aux États-Unis et dans des dizaines de pays à travers le monde. De plus, les commentaires et opinions sur TransferWise sont excellentes.
  5. Confort: Que quelques secondes, c’est aussi simple que de faire un virement ou un achat en ligne avec votre carte bancaire.

Mais attendez, le meilleur reste à venir.

Comparaison: TransferWise vs Banques

À compter du 16 septembre 2017, un virement de 1000€ de mon compte bancaire Français (euros) vers mon compte bancaire britannique (livres) aurait été:

(la comparaison a été faite avec l’une des banques les plus importantes en France)

comparaison virement

Comme vous pourrez l’apprécier, aujourd’hui, il est beaucoup plus rentable de faire nos virements internationaux avec des plateformes en ligne telles que TransferWise.

Le point clé pour épargner n’est pas dans les frais de gestion, mais plutôt dans le taux de change qui fait une différence colossal. Dans l’exemple, le montant du coût arrive à 45 €.

Bref, le système bancaire traditionnel est devenu obsolète.

Comment Effectuer un Virement International avec TransferWise

Voir Tutoriel en VÍDEO

Tutoriel vidéo: Comment Utiliser Transferwise en Français

Dans cette vidéo, vous pouvez voir d’une façon simple comment effectuer votre virement avec Transferwise en Français:

Pour regarder la vidéo directement sur YouTube, cliquez ici.

Voir Guide ETAPE par ETAPE

Explication Etape par Etape: Envoyer de l’Argent avec Transferwise

1. Accédez sur Transferwise puis inscrivez-vous.

transferwise exemple virement

2. Renseignez la quantité à envoyer. Choisissez la devise dans laquelle vous envoyez l’argent et la devise dans laquelle vous recevez l’argent. Après, choisissez le montant que vous voulez envoyer ou le montant que vous voulez recevoir. Lorsque vous renseignez le montant d’un coté, l’autre apparaît automatiquement avec le taux de change officiel estimé du jour. Si le taux réel de change est inférieur à l’estimé, la différence est renvoyée sur votre compte bancaire.

 

Transferwise exemple de tranfert3. Entrez les coordonnées bancaires du destinataire. Vous avez deux options: l’IBAN et le BIC du destinataire (Pour plus d’info, se rendre à la fin du poste) ou sélectionnez l’option avec laquelle le destinataire reçoit un email de Transferwise pour qu’il puisse renseigner lui même ses données. Cela se fait automatiquement au moment du virement.

Transferwise destinataire

Transferwise confirmation du sujet

 

4. Effectuez le paiement. Nous avons trois options pour le faire:

(Ne vous inquiétez pas, Transferwise est 100% sûr dans chacune de ces trois options)

Transferwise méthode de transfert

a) A travers une carte bancaire. C’est la méthode la plus simple, il vous suffit de renseigner les données de votre carte de débit ou de crédit et d’effectuer le paiement à Transferwise comme pour un achat en ligne. Gardez votre téléphone portable à portée de main car les banques demandent généralement un code de confirmation qu’ils envoient par SMS. La limite pour effectuer un paiement par carte est de £ 2000 au Royaume-Uni et de € 2500 pour la France – Zone Euro.

Transferwise confirmation méthode

b) Par virement bancaire. Vous devez effectuer un virement normal de votre banque vers le compte Transferwise en renseignant le code fourni dans la partie “référence” ou “concept” du virement.

Transferwise choix banque

Une fois le virement effectué, cliquez sur “J’ai déjà envoyé l’argent à Transferwise“. Dès que Transferwise reçoit l’argent, vous recevrez automatiquement un email vous indiquant la date final de l’exécution du virement. Vous pouvez suivre l’état du virement en ligne via Web en renseignant votre numéro de référence.

 

5. Virement effectué! Finalement, vous et le destinataire recevrez un e-mail dès que le virement sera effectué et l’argent disponible sur le compte du destinataire. Cet email spécifie ce qui suit:

  • Le taux de change officiel utilisé (le taux officiel le jour de la conversion)
  • La commission chargée par Transferwise (Attention, la première est gratuite)
  • Confirmation que le destinataire a été averti par courrier
  • Dans ce cas, le taux de change a finalement été inférieur donc on vous explique qu’on vous a retourné la différence (2,72 livres) sur le compte bancaire à partir duquel vous avez envoyé l’argent. Le remboursement aura la référence indiquée.

Transferwise-Transfert-Virement-France-UK

Maintenant vous comprenez pourquoi les commentaires ou avis sur Transferwise sont si positives. C’est tout simplement une révolution pour le système bancaire international. Il est donc très facile de savoir utiliser Transferwise et de commencer à économiser en commissions.

TransferWise: FAQ

J’ai décidé de reprendre les questions les plus courantes que je reçois sur le blog. Si votre question ne figure pas dans la liste, n’hésitez pas à nous laisser un commentaire.

¿Combien Coûte d'effectuer un Virement avec Transferwise?

Prix, Frais et Commissions de Transferwise

Bien que Transferwise ne charge aucun type de frais d’administration ou de plus sur le taux de change, comme expliqué auparavant. Transferwise charge des frais de gestion minimes pour effectuer le transfert (ils doivent vivre de quelque chose, non?). Ci-dessous, vous avez un résumé des coûts d’envoi d’argent avec Transferwise:

Transferwise-Transfert-Virement-France-UK

En d’autres termes, la seule chose que vous paierez pour effectuer un virement est la commission de gestion de TransferWise, qui correspond, comme vous le voyez, à 0,5% du montant transféré (5 € pour chaque tranche de 1 000 € transférés) avec un minimum de 2 € . Pour le reste, vous ne perdrez pas un centime dans la conversion de devises.

Un moyen pas cher et transparent pour effectuer nos virements qui nous éloigne énormément des commissions abusives chargées par les banques traditionnelles pour la réalisation d’un virement de 1000 €. Finie la possibilité de environ 60 € entre une chose et une autre .

En fait, la réalité est qu’aucune maison d’échange à Londres ou d’une autre ville du Royaume-Uni ont des taux aussi bas, donc si vous allez habiter au Royaume-Uni pour une longue période, je vous conseil d’ouvrir un compte bancaire  britannique et transférez votre argent via Transferwise.

¿Quelles Devises sont Acceptées chez Transferwise?

TransferWise peut envoyer et recevoir des virements dans les devises suivantes:

  • EUR – Euro – Union européenne
  • GBP – Livre sterling – Royaume-Uni
  • USD – Dollar des États-Unis – États-Unis
  • AUD – Dollar australien – Australie.
  • CHF – Franc Suisse – Suisse et Liechtenstein.
  • CAD – Dollar canadien – Canada.
  • PLN – Esloti polonais – Pologne.
  • SEK – Couronne suédoise – Suède.
  • NOK – Couronne norvégienne – Norvège.
  • DKK – Couronne danoise – Danemark.
  • HUF – Forint hongrois – Hongrie.
  • CZK – Couronne tchèque – République tchèque.
  • BGN – Lev Bulgare – Bulgarie.
  • RON – Leu roumain – Roumanie.
  • NZD – Dollar néo-zélandais – Nouvelle-Zélande
  • SGD – Dollar de Singapour – Singapour
  • HKR – Kuna croate – Croatie
  • BRL – Real Brésilien – Brésil

Transferwise   peut uniquement effectuer des virements   dans les devises suivantes (par virement domestique):

  • INR – Roupie indienne – Inde
  • CLP – Peso chilien – Chili
  • NZD – Dollar néo-zélandais – Nouvelle-Zélande.
  • GEL – Lari géorgien – Géorgie
  • HKD – Dollar de Hong Kong – à Hong Kong.
  • MYR – Ringgit malais – Malaisie.
  • PHP – Peso philippin – Philippines.
  • PKR – Roupie pakistanaise – Pakistan.
  • MAD – Dirham marocain – Maroc
  • THB – Thai baht – Thaïlande
  • AED – dirham de EAU – EAU
  • UAH – Ukrainien hryvna – Ukraine
  • TRY – Lire turque – Turquie et dans le nord de Chypre
  • IDR – Roupie indonésienne – Indonésie
  • COP – Peso colombien – Colombie
  • MXN – Peso mexicain – Mexique
  • RUB – Rouble russe – Russie
  • KRW – won sud-coréen – Corée du Sud
  • CNY – Yuan chinois – Chine
  • LKR – Roupie du Sri Lanka – Sri Lanka
  • BDT – Taka du Bangladesh – Bangladesh
  • VND – Dong vietnamien – Vietnam

Pour l’instant, voici les devises acceptées, mais pour plus d’information et mises à jour ici, accédez ici.

Transferwise est-il Sûr?

TransferWise est-il Sûr?

Oui, Transferwise est très sûr. C’est une entité financière officiellement réglementée par les institutions économiques de l’Union européenne, des États-Unis et de dizaines de pays à travers le monde.

Depuis pratiquement le début de ce blog, j’ai recommandé Transferwise et nul personne a eu de problèmes.

Transferwise a commencé comme une “Startup” par les créateurs de Paypal et Skype et est aujourd’hui l‘une des entreprises les plus importantes du monde financier. Tout ce succès aurait été impossible sans la sécurité du service. Une seule erreur suivi d’un mauvais commentaire et, de nos jours avec Internet, cet avis  aurez détruit l’entreprise.

Chez Transferwise, ils connaissent leurs points forts: le prix et la sécurité, c’est pourquoi ils le prennent très au sérieux. Et, bien sûr, ils sont autorisés par la FCA (Financial Conduct Authority) au Royaume-Uni en vertu du Règlement Electronic Money 2011 (Electronic Money Regulations 2011), avec Référence de l’entreprise (Firm Reference) 900507.

Un autre plus, son service clientèle est excellent. Disponible 24 heures par jour et en français, donc, si un problème survient, il est résolu instantanément.

Enfin, notez que vous aurez dès le début, la confirmation par écrit du virement avec les informations détaillées (le montant envoyé, l’expéditeur et le destinataire, le taux de change appliqué, le montant à recevoir dans l’autre monnaie, etc.)

Bref, à la question de savoir si Transferwise est sûr, la réponse est oui, et la sécurité est égale ou voir supérieure à toute autre institution financière.

¿Combien de temps est-il nécéssaire pour recevoir le virement?

Envoyer de l’argent avec Transferwise est beaucoup plus rapide que le virement bancaire conventionnel. Les virements ne prennent généralement pas plus de deux jours, et plutôt arrivent le même jour (quelques heures). Tout dépend du mode de paiement que vous utilisez (virement ou carte bancaire)

Ceci dit, dès le début, vous saurez quand le destinataire recevra votre argent exactement.

Comment faire une Demande de Virement?

Demande de virement avec Transferwise

Parfois, nous avons besoin d’un virement depuis la France (compte bancaire en Euros) vers notre compte bancaire britannique. Par exemple, quand vos parents vous envoient de l’argent pendant vos études à Liverpool.

Le problème vient quand vous devez expliquer à votre mère qu’elle s’inscrive dans Transferwise… cela peut se compliquer si elle ne connaît pas les nouvelles technologies.

C’est pourquoi, l’option “Request Money” est très utile. Vous mettez le montant que vous demandez, le concept du paiement (frais universitaires, par exemple) et le compte où vous voulez recevoir l’argent.

Et voila, maintenant vous obtenez un lien que vous partagerez avec l’autre personne par mail et lorsque vous cliquez dessus, vous pourrez payer en ligne, dans votre monnaie locale, avec votre carte bancaire (comme si vous achetiez en ligne). Comme ne l’on t’il pas inventé avant!

Étape 1: Dans Transferwise, cliquez sur “Demander de l’argent”

Transferwise-demande d'argent 1

Étape 2: Sélectionnez le montant et le compte bancaire

Transferwise demande d'argent 2

Étape 3: Envoyez le lien à l’autre personne (ci-dessous ce qu’il verra)

Transferwise demande confirmation

Quel son les Avis sur Transferwise?

Avis sur TransferWise

J’ai découvert TransferWise à ses débuts, quand presque personne ne le savait. La vérité est que dans le premier transfert que j’ai fait, j’ai réfléchi à deux fois avant de le faire, parce que tout ce qui était argent et Internet me faisait un peu peur.

Le fait est que depuis que je l’ai utilisé pour la première fois, j’ai regretté de ne pas l’avoir découvert auparavant. Combien d’argent j’ai pu donner aux banques! Mon avis sur Transferwise est très positive. Maintenant je l’utilise constamment et n’ai jamais eu de problèmes. Surtout que maintenant je l’utilise deux ou trois fois par mois.

Aujourd’hui, depuis que j’ai commencé avec ce blog, je vois comment de plus en plus de gens l’utilisent. Transferwise est sûr et facile à utiliser et, surtout, économique 🙂

Je ne connais personne qui a eu un seul problème et tous les avis de Transferwise in Trust Pilot sont positifs. De toute façon, toutes les questions que vous pourriez avoir, appelez les, ils vous aideront en Français et sont très gentils en plus.

Opinions négatives de Transferwise:

La vérité est que je ne connais personne qui ait jamais eu un problème avec Transferwise, et il est très difficile de trouver des opinions négatives. Grâce à Internet, il est très facile de savoir si un service ou un produit en vaut vraiment la peine.

Après de nombreuses années d’exploitation, Transferwise s’est imposé comme la méthode la plus sûre et la plus facile à utiliser pour virer de l’argent à l’étranger.

Qu'est ce que l'IBAN et le BIC / SWIFT?

L’IBAN et le BIC sont les coordonnées qui vous permettent d’identifier vos comptes à l’international, de sorte que chaque pays, même ayant un format différent de numéro de compte, il servent à homogénéiser ces coordonnées.

  • RIB bancaireLe BIC (Bank Identifier Code) ou SWIFT est le code de votre banque. Chaque banque a son code pour pouvoir être identifié. La banque et le pays de son siège sont identifiés dans ses onze chiffres alphanumériques. Par exemple, pour un compte BNP à Paris, ce serait: BNPAFRPPXXX

 

  • L’IBAN est le code de compte bancaire international. C’est juste une séquence alphanumérique qui nous permet d’identifier le compte bancaire de quelqu’un dans une institution financière. Par exemple, si votre compte est en France, il sera: FR21 1234 5678 91 0111213141.

Vous pouvez calculer votre BIC et IBAN, bien que la chose la plus simple soit d’entrer dans votre accès privé de votre banque électronique où elle apparaîtra très facilement. Par exemple:

  • L’IBAN de BNP commence par: 7630
  • L’IBAN de Banque Populaire commence par: 7610
  • L’IBAN de la Caisse d’épargne commence par: 7611
  • L’IBAN d’AXA commence par: 7612
  • L’IBAN du Crédit coopératif commence par: 7614
Comment Fonctionne Transferwise?

Comment Fonctionne Transferwise?

Le fonctionnement de Transferwise est très simple:

Normalement, pour envoyer de l’argent depuis un compte bancaire en France vers un compte bancaire au Royaume-Uni, notre banque doit effectuer un changement de devise, en l’occurrence des euros en livres. Le problème est qu’il va appliquer un taux d’échange inexacte avec laquelle nous allons perdre beaucoup d’argent. De plus, ils nous factureront des frais de gestion abusifs.

Imaginez que vous souhaitiez envoyer 1 000 €:

  • Si le taux de change est de 1,2147, le destinataire recevra 1 214,7 livres sterling.
  • Mais si la banque applique le taux de change de 1.1878, le récepteur recevra 1.187,8 GBP.

Plus de 26 euros de différence!

Et sans compter les frais de gestion possibles ou les frais cachés.

Alors, comment fonctionne Transferwise? Comment évitez-vous ces commissions? Très simple: Nous envoyons notre transfert à Transferwise en euros, ils appliquent le taux de change exact, puis transfèrent directement de leur compte en livres au destinataire. Par conséquent, à aucun moment il n’y a eu de changement de devise. Simplement deux virements locaux ont été effectués dans la même devise.

Comme vous pouvez le voir, Transferwise est très facile à utiliser. Ci dessous, un schéma pour aider à comprendre comment ça marche:

légende transferwise

Transferwise existe au Royaume-Uni?

TransferWise au Royaume-Uni (UK)

Et oui! Transferwise est disponible au Royaume-Uni où, au cours de ces dernières années, il s’est imposé comme l’un des moyens les plus économiques pour envoyer de l’argent à l’étranger, très particulièrement avec l’échange euros – livres.

Au Royaume-Uni, tous les comptes bancaires dont l’IBAN commence par GB sont inclus, ainsi que ceux qui commencent par GI, et qui appartiennent à Gibraltar. Rappelez-vous que les îles anglo-normandes sont également incluses sous aucune restriction.

Lorsque nous utilisons Transferwise au Royaume-Uni, la grande majorité des envois sont effectués le même jour ouvrable si ils sont réalisés avant 17 heures. Cela dit, certaines fois, pour des raisons extraordinaires, cela peut prendre jusqu’à deux jours ouvrables.

Rappelez-vous qu’au Royaume-Uni, les comptes bancaires sont constitués de 22 caractères alphanumériques. Le numéro de compte se compose de seulement huit chiffres.

transferwise conditions

Transferwise Marche t-il en France?

TransferWise en France

Sans aucun doute, la France est devenue l’un des principaux marchés de TransferWise où, depuis sa création, TransferWise est devenue la méthode la plus économique pour effectuer des virements internationaux avec changement de monnaie.

En France, tous les comptes bancaires dont l’IBAN commence par FR sont inclus, par conséquent les comptes résidant en outre-mer sont inclus.

Lorsque nous utilisons Transferwise en France, la plupart des envois sont effectués le jour même (ouvrable) si ils s’effectuent avant 17h00, mais peuvent être retardé jusqu’à 2 jours ouvrables pour des raisons particulières.

Rappelez-vous qu’en France les comptes bancaires ont 11 caractères numériques.

transferwise conditions générales

Le Premier virement est-il Gratuit avec Transferwise?

Premier virement gratuit avec Transferwise?

Non, nous paierons une petite commission que nous connaîtrons de manière transparente et précise dès le premier instant.

Il est vrai qu’il y a quelques années, Transferwise avait lancé une campagne de publicité offrant leur service ou le premier virement était gratuit. Maintenant, vu qu’ils ont réussi à baisser davantage les prix: nous ne payons que 0,5% du montant envoyé, c’est-à-dire 5 € de commission pour chaque tranche de 1 000 € envoyés.

Afin d’atteindre un prix aussi compétitif, il a fallu se passer de promotions telles que le premier transfert gratuit.

Il ne faut pas oublier qu’aujourd’hui, Transferwise reste la méthode la moins chère pour envoyer de l’argent à l’étranger, et dont le coût est 8 fois inférieur à celui de n’importe quelle banque traditionnelle

Transferwise résumé

Comme vous pouvez le constater, TransferWise est une option très intéressante pour tous ceux qui vivent à l’étranger: c’est rapide, simple, on économise beaucoup d’argent en commissions et taux d’échange, c’est-à-dire: sans perdre un seul cent.

Pour toute question concernant Transferwise, n’hésitez pas à poster un commentaire, et n’oubliez pas de nous faire part de votre expérience! 🙂