TransferWise: Virements internationaux économiques

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Vous vivez à l’étranger et l’une des choses qui vous inquiète le plus sont les problèmes économiques tel que: Comment effectuer des virements internationaux? Quel compte bancaire ouvrir? TransferWise est l’une des meilleures options du marché qui répond aux deux questions.

Vivant au Royaume-Uni, vous devrez sûrement effectuer des virements bancaires vers la France et la manière la moins chère (jusqu’à 8 fois) et efficace c’est via TransferWise. Effectuez des virements sans frais cachés, sans différences de taux de change ni de surprises de dernière minute. Idem si vous avez un compte bancaire avec eux.

Ici, nous vous montrons exactement comment tirer le meilleur parti de TransferWise et surtout, pouvoir commencer à économiser sur vos virements bancaires internationaux et avoir un bon compte bancaire au Royaume-Uni.

Dans ce post vous trouverez:

5 Raisons pour lesquelles Utiliser TransferWise?

Après de nombreuses années d’utilisation de TransferWise pour envoyer de l’argent à l’étranger, je considère que c’est l’un des meilleurs moyens pour effectuer nos transferts internationaux pour les raisons suivantes:

  1. Transparence: Ils appliquent le taux de change réel et exact (oui, celui qui apparaît dans Google). Vous saurez exactement combien d’argent vous allez envoyer et combien d’argent le destinataire recevra.
  2. Vitesse: Le destinataire recevra son virement beaucoup plus rapidement qu’avec la banque traditionnelle. Les transferts au sein de l’Union européenne arrivent le même jour. Dès le premier instant, vous saurez exactement quand est que la personne à qui vous envoyez l’argent le reçoit.
  3. Économies: Q’une seule commission juste et transparente.
  4. Sécurité: TransferWise est une institution financière officiellement réglementée dans l’Union européenne, aux États-Unis et dans des dizaines de pays du monde entier. Les avis sont excellents.
  5. Confort: Aussi simple que d’effectuer un virement en quelques secondes ou un achat en ligne avec votre carte bancaire.

TransferWise: Réaliser des Virements Internacionaux Economiques

Lorsque vous vouliez envoyer de l’argent depuis la France (compte en euros) au Royaume-Uni (compte en livres), les banques appliquaient toujours des taux de change inexacts, voila de l’argent de perdu… et beaucoup. En outre, ils appliquaient en plus des commissions cachées injustes.

Dans le cas de TransferWise, vous effectuez un virement sur votre compte en euros, ils appliquent le taux de change exact de la journée et effectuent un virement de votre compte en livres sur le compte bancaire final.

Ici, au lieu d’un seul transfert international, il y a deux transferts dans la même devise.

L’émetteur connaît de manière transparente et exacte le montant en euros à envoyer et le montant en livres à recevoir. Pas de frais cachés ni de surprises de dernière minute.

 

transferwise

Comparaison de Virements: TransferWise vs Banques

Voici un exemple, un virement de 1000€ de mon compte bancaire Français (euros) vers mon compte bancaire britannique (livres):

(la comparaison a été faite avec l’une des banques les plus importantes en France)

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Comme vous pourrez l’apprécier, aujourd’hui, il est beaucoup plus rentable de faire nos virements internationaux avec des plateformes en ligne telles que TransferWise.

Le point clé pour épargner n’est pas dans les frais de gestion, mais plutôt dans le taux de change qui fait une différence colossal. Dans l’exemple, le montant du coût arrive à 45 €.

Bref, le système bancaire traditionnel est devenu obsolète.

Comment Effectuer un Virement International

Video Tutorielle: Comment utiliser TransferWise

Dans cette vidéo, vous pouvez voir d’une façon simple comment effectuer votre virement avec Transferwise en Français:

Pour regarder la vidéo directement sur YouTube, cliquez ici.

Guide Etape par Etape: Envoyer Argent

1. Accédez sur Transferwise puis inscrivez-vous.

transferwise exemple virement

2. Renseignez la quantité à envoyer. Choisissez la devise dans laquelle vous envoyez l’argent et la devise dans laquelle vous recevez l’argent. Après, choisissez le montant que vous voulez envoyer ou le montant que vous voulez recevoir.

Lorsque vous renseignez le montant d’un coté, l’autre apparaît automatiquement avec le taux de change officiel estimé du jour. Si le taux réel de change est inférieur à l’estimé, la différence est remboursée sur votre compte bancaire.

Transferwise exemple de tranfert3. Renseignez les coordonnées bancaires du destinataire. Vous avez deux options: l’IBAN et le BIC du destinataire (Pour plus d’info, se rendre à la fin du post) ou sélectionnez l’option avec laquelle le destinataire reçoit un email de Transferwise.

Pour les cas ou le destinataire ne veut pas les donner, il peut les renseigner lui même. Cela se fait automatiquement au moment du virement.

Transferwise destinataire

Transferwise confirmation du sujet

4. Effectuez le paiement. Nous avons trois options pour le faire:

(Ne vous inquiétez pas, Transferwise est 100% sûr dans chacune de ces trois options)

Transferwise méthode de transfert

a) A travers une carte bancaire. C’est la méthode la plus simple, il vous suffit de renseigner les données de votre carte de débit ou de crédit et d’effectuer le paiement à Transferwise comme pour un achat en ligne.

Gardez votre téléphone portable à portée de main car les banques demandent généralement un code de confirmation qu’ils envoient par SMS. La limite pour effectuer un paiement par carte est de £ 2000 au Royaume-Uni et de € 2500 pour la France – Zone Euro.

Transferwise confirmation méthode

b) Par virement bancaire. Vous devez effectuer un virement de votre banque vers le compte Transferwise en renseignant le code fourni dans la partie “référence” ou “concept” du virement.

Transferwise choix banque

Une fois le virement effectué, cliquez sur “J’ai déjà envoyé l’argent à Transferwise“. Dès que Transferwise reçoit l’argent, vous recevrez automatiquement un email vous indiquant la date d’exécution du virement. Vous pourrez suivre l’état du virement en ligne via Web en renseignant votre numéro de référence.

5. Virement effectué! Finalement, vous et le destinataire recevrez un e-mail dès que le virement sera effectué et l’argent disponible sur le compte du destinataire. Cet email spécifie ce qui suit:

  • Le taux de change officiel utilisé (le taux officiel le jour de la conversion)
  • La commission chargée par Transferwise (Attention, la première est gratuite)
  • Confirmation que le destinataire a été averti par courrier
  • Dans ce cas, le taux de change a finalement été inférieur donc on vous explique qu’on vous a retourné la différence (2,72 livres) sur le compte bancaire à partir duquel vous avez envoyé l’argent. Le remboursement aura la référence indiquée.

Transferwise-Transfert-Virement-France-UK

Maintenant vous comprenez pourquoi les commentaires ou avis sur Transferwise sont si positives. C’est tout simplement une révolution pour le système bancaire international. Il est donc très facile de savoir utiliser Transferwise et de commencer à économiser en commissions.

FAQ: Virements Internationaux chez TransferWise

¿Combien coute TransferWise?

Prix, Frais et Commissions de Transferwise

Bien que Transferwise ne charge aucun type de frais d’administration ou de plus sur le taux de change, comme expliqué auparavant. Transferwise charge des frais de gestion minimes pour effectuer le transfert (ils doivent vivre de quelque chose, non?).

À l’heure actuelle, ils ne perçoivent pas de commission minimale de 2 £ pour la plupart des destiantion du Royaume-Uni. Cela faisait que les petits virements pouvaient être coûteux. Il existe désormais des frais de transfert fixes assortis d’une commission en pourcentage, pouvant aller jusqu’à 50 pence.

Un moyen pas cher et transparent pour effectuer nos virements qui nous éloigne énormément des commissions abusives chargées par les banques traditionnelles. Par exemple, pour la réalisation d’un virement de 1000 €, finie la possibilité d’avoir 60 € en frais bancaires .

En fait, la réalité est qu’aucun bureau de change à Londres ou d’une autre ville du Royaume-Uni ont des taux aussi bas, donc si vous allez habiter au Royaume-Uni pour une longue période, je vous conseil d’ouvrir un compte bancaire  britannique et transférez votre argent via Transferwise.

¿Quelles Devises sont Acceptées chez Transferwise?

Devises de TransferWise

TransferWise peut envoyer et recevoir des virements dans les devises suivantes:

  • EUR – Euro – Union européenne
  • GBP – Livre sterling – Royaume-Uni
  • USD – Dollar des États-Unis – États-Unis
  • AUD – Dollar australien – Australie.
  • CHF – Franc Suisse – Suisse et Liechtenstein.
  • CAD – Dollar canadien – Canada.
  • PLN – Esloti polonais – Pologne.
  • SEK – Couronne suédoise – Suède.
  • NOK – Couronne norvégienne – Norvège.
  • DKK – Couronne danoise – Danemark.
  • HUF – Forint hongrois – Hongrie.
  • CZK – Couronne tchèque – République tchèque.
  • BGN – Lev Bulgare – Bulgarie.
  • RON – Leu roumain – Roumanie.
  • NZD – Dollar néo-zélandais – Nouvelle-Zélande
  • SGD – Dollar de Singapour – Singapour
  • HKR – Kuna croate – Croatie
  • BRL – Real Brésilien – Brésil
  • HKD – Dollar de Hong Kong
  • JPY – Yen – Japon
  • TRY – Lire turque – Turquie et Chipre du nord

Transferwise peut uniquement effectuer des virements domestiques dans les devises suivantes:

  • INR – Roupie indienne – Inde
  • CLP – Peso chilien – Chili
  • NZD – Dollar néo-zélandais – Nouvelle-Zélande.
  • GEL – Lari géorgien – Géorgie
  • HKD – Dollar de Hong Kong – à Hong Kong.
  • MYR – Ringgit malais – Malaisie.
  • PHP – Peso philippin – Philippines.
  • PKR – Roupie pakistanaise – Pakistan.
  • MAD – Dirham marocain – Maroc
  • THB – Thai baht – Thaïlande
  • AED – dirham de EAU – EAU
  • UAH – Ukrainien hryvna – Ukraine
  • TRY – Lire turque – Turquie et dans le nord de Chypre
  • IDR – Roupie indonésienne – Indonésie
  • COP – Peso colombien – Colombie
  • MXN – Peso mexicain – Mexique
  • RUB – Rouble russe – Russie
  • KRW – won sud-coréen – Corée du Sud
  • CNY – Yuan chinois – Chine
  • LKR – Roupie du Sri Lanka – Sri Lanka
  • BDT – Taka du Bangladesh – Bangladesh
  • VND – Dong vietnamien – Vietnam
  • ARS – Peso argentin – Argentine
  • EGP – Livre égyptienne –  Egypte
  • GHS – Cedi du Ghana – Ghana
  • ILS – Roupie israélienne – Israel
  • KES – Shillings kenyans – en Kenya
  • NGN – Naira nigérian – Nigeria
  • NPR – roupies du Népal – Népal
  • PEN – nouveau soleil péruvien – en Pérou

Pour l’instant, voici les devises acceptées, mais pour plus d’information et mises à jour ici, accédez ici.

Transferwise est-il Sûr?

TransferWise est-il sûr?

Oui, Transferwise est très sûr. C’est une entité financière officiellement réglementée par les institutions économiques de l’Union européenne, des États-Unis et de dizaines de pays à travers le monde. Depuis pratiquement le début de ce blog, j’ai recommandé Transferwise et nul personne a eu de problèmes.

Transferwise a commencé comme une “Startup” par les créateurs de Paypal et Skype et est aujourd’hui l‘une des entreprises les plus importantes du monde financier. Tout ce succès aurait été impossible sans la sécurité du service. Une seule erreur suivi d’un mauvais commentaire et, de nos jours avec Internet, cet avis  aurez détruit l’entreprise.

Chez Transferwise, ils connaissent leurs points forts: le prix et la sécurité, c’est pourquoi ils le prennent très au sérieux. Et, bien sûr, ils sont autorisés par la FCA (Financial Conduct Authority) au Royaume-Uni en vertu du Règlement Electronic Money 2011 (Electronic Money Regulations 2011), avec Référence de l’entreprise (Firm Reference) 900507.

Un autre plus, son service clientèle est excellent. Disponible 24 heures par jour et en français, donc, si un problème survient, il est résolu instantanément.

Enfin, notez que vous aurez dès le début, la confirmation par écrit du virement avec les informations détaillées (le montant envoyé, l’expéditeur et le destinataire, le taux de change appliqué, le montant à recevoir dans l’autre monnaie, etc.)

Bref, à la question de savoir si Transferwise est sûr, la réponse est oui, et la sécurité est égale ou voir supérieure à toute autre institution financière.

¿Combien de temps est-il nécéssaire pour recevoir le virement?

Combien de temps faut-il pour recevoir l’argent?

Envoyer de l’argent avec Transferwise est beaucoup plus rapide que le virement bancaire conventionnel. Les virements ne prennent généralement pas plus de deux jours, et plutôt arrivent le même jour (quelques heures). Tout dépend du mode de paiement que vous utilisez (virement ou carte bancaire)

Ceci dit, dès le début, vous saurez quand le destinataire recevra votre argent exactement.

Comment faire une Demande de Virement?

Demander un virement avec Transferwise

Parfois, nous avons besoin d’un virement depuis la France (compte bancaire en Euros) vers notre compte bancaire britannique. Par exemple, quand vos parents vous envoient de l’argent pendant vos études à Liverpool.

C’est pourquoi, l’option “Request Money” est très utile. Vous mettez le montant que vous demandez, le concept du paiement (frais universitaires, par exemple) et le compte où vous voulez recevoir l’argent.

Et voila, maintenant vous obtenez un lien que vous partagerez avec l’autre personne par mail et lorsque vous cliquez dessus, vous pourrez payer en ligne, dans votre monnaie locale, avec votre carte bancaire (comme si vous achetiez en ligne). Comment ne l’on t’il pas inventé avant!

Sur Transferwise, cliquez sur “Demander de l’argent”

Transferwise-demande d'argent 1

Sélectionnez le montant et le compte bancaire

Transferwise demande d'argent 2

Envoyez le lien à l’autre personne (ci-dessous ce qu’il verra)

Transferwise demande confirmation

Quels sont les Avis sur Transferwise?

Avis sur TransferWise

J’ai découvert TransferWise à ses débuts, quand presque personne ne le savait. La vérité est qu’au moment d’effectuer mon premier virement le doute était là, encore plus à l’époque ou argent et internet n’était pas encore fiable 100%.

Le fait est que depuis que je l’ai utilisé pour la première fois, j’ai regretté de ne pas l’avoir découvert auparavant. Combien d’argent j’ai pu donner aux banques! Mon avis sur Transferwise est très positive. Maintenant je l’utilise constamment et n’ai jamais eu de problèmes.

Je ne connais personne qui a eu un seul problème et tous les avis sur Transferwise sur Trust Pilot sont positifs. De toute façon, toutes les questions que vous pourriez avoir, appelez les, ils vous aideront en Français et avec un sourire.

¿Qu'est-ce que un code IBAN et BIC / SWIFT?

L’IBAN et le BIC sont les coordonnées qui vous permettent d’identifier vos comptes à l’international, de sorte que chaque pays, même ayant un format différent de numéro de compte, il servent à homogénéiser ces coordonnées.

  • RIB bancaireLe BIC (Bank Identifier Code) ou SWIFT est le code de votre banque. Chaque banque a son code pour pouvoir être identifié. La banque et le pays de son siège sont identifiés dans ses onze chiffres alphanumériques. Par exemple, pour un compte BNP à Paris, ce serait: BNPAFRPPXXX
  • LIBAN est le code de compte bancaire international. C’est juste une séquence alphanumérique qui nous permet d’identifier le compte bancaire de quelqu’un dans une institution financière. Par exemple, si votre compte est en France, il sera: FR21 1234 5678 91 0111213141.

Vous pouvez calculer votre BIC et IBAN, bien que la chose la plus simple soit d’entrer dans votre accès privé de votre banque électronique où elle apparaîtra très facilement. Par exemple:

  • L’IBAN de BNP commence par: 7630
  • L’IBAN de Banque Populaire commence par: 7610
  • L’IBAN de la Caisse d’épargne commence par: 7611
  • L’IBAN d’AXA commence par: 7612
  • L’IBAN du Crédit coopératif commence par: 7614
Transferwise fonctionne au Royaume-Uni?

Transferwise au Royaume-Uni (UK)

Et oui, TransferWise est disponible au Royaume-Uni, où il s’est imposé ces dernières années comme l’un des moyens les plus économiques d’envoyer de l’argent à l’étranger, en particulier lors de l’échange d’euros en livres sterling.

Au Royaume-Uni, tous les comptes bancaires dont l’IBAN commence par GB sont inclus, ainsi que ceux commençant par GI et appartenant à Gibraltar. Rappelez-vous que les îles anglo-normandes sont également incluses sans aucune restriction.

Lorsque nous utilisons TransferWise en Angleterre et au Royaume-Uni, la grande majorité des envois sont effectués le même jour ouvrable jusqu’à 17 heures, mais cela peut prendre jusqu’à deux jours ouvrables pour des raisons exceptionnelles.

N’oubliez pas qu’au UK, les comptes bancaires sont composés de 22 caractères composés de lettres et de chiffres. Le numéro de compte est composé de huit chiffres seulement.

Transferwise Marche t-il en France?

TransferWise en France. Comment faire un virement international

Sans aucun doute, la France est devenue l’un des principaux marchés de TransferWise où, depuis sa création, TransferWise est devenue la méthode la plus économique pour effectuer des virements internationaux avec changement de devise.

En France, tous les comptes bancaires dont l’IBAN commence par FR sont inclus, par conséquent les comptes résidant en outre-mer sont inclus.

Lorsque nous utilisons Transferwise en France, la plupart des envois sont effectués le jour même (ouvrable) si ils s’effectuent avant 17h00, mais peuvent être retardé jusqu’à 2 jours ouvrables pour des raisons particulières.

Rappelez-vous qu’en France les comptes bancaires ont 11 caractères numériques.

Le Premier virement est-il gratuit avec Transferwise?

Premier virement gratuit avec Transferwise?

Non, nous paierons une petite commission que nous connaîtrons de manière transparente et précise dès le premier instant.

Il est vrai qu’il y a quelques années, Transferwise avait lancé une campagne de publicité offrant leur service ou le premier virement était gratuit. Maintenant, vu qu’ils ont réussi à baisser davantage les prix: nous ne payons qu’une petite somme.

Afin d’atteindre un prix aussi compétitif, il a fallu se passer de promotions telles que le premier transfert gratuit.

Il ne faut pas oublier qu’aujourd’hui, Transferwise reste la méthode la moins chère pour envoyer de l’argent à l’étranger, et dont le coût est 8 fois inférieur à celui de n’importe quelle banque traditionnelle

Compte Bancaire Borderless chez Transferwise

TransferWise dispose d’une carte de débit avec laquelle vous pouvez payer et recevoir des paiements dans le monde entier au taux de change réel. Ce que vous devez activer, ce sont vos soldes multi-devises.

Carte Multi-devises de Transferwise

Carte Mastercard Multidevise TransferWiseAvec la carte de débit MasterCard®, vous pouvez payer dans de nombreuses devises et dans n’importe quel lieu sans les typiques frais cachées de nombreuses banques. C’est pourquoi on l’appelle un compte Borderless.

  • Vous pouvez payer gratuitement avec les devises actives (plus de 40 disponibles).
  • Vous pouvez obtenir de l’argent aux guichets automatiques gratuitement jusqu’à 200 £ tous les 30 jours.
  • Vous pouvez changer automatiquement les devises au taux de change réel.
  • Une petite commission est payée lors de la conversion d’une devise. Elle est comprise entre 0,35% et 2,85%.

Lors de l’activation de votre compte TransferWise, vous aurez différentes coordonnées bancaires internationales pour recevoir des paiements de l’Australie, de la zone euro, des États-Unis et du Royaume-Uni. Il n’y a pas de frais supplémentaires pour les deux parties. Les données reçues sont:

  • Un numéro de compte et un code BSB pour l’Australie
  • Un numéro de compte et un code de tri pour le Royaume-Uni
  • Un IBAN européen
  • Un numéro de compte et un numéro de route pour les États-Unis

Bien que ce soient les coordonnées bancaires que vous obtenez, vous pouvez enregistrer et convertir entre plus de 40 devises différentes. Le taux de change réel et une commission faible et transparente seront toujours appliqués.

Couverture du compte TransferWise: Enregistrez et convertissez entre plus de 40 devises différentes.

App Smartphone TransferWise sur iphoneComme nous l’avons déjà dit, avec le compte TransferWise, vous pourrez obtenir les coordonnées bancaires locales.

En effet, les devises fournies (euro, livre sterling, dollar américain et dollar australien) sont accompagnées de leurs propres coordonnées bancaires.

De cette façon, tout le monde peut les utiliser pour vous envoyer de l’argent de la même manière que sur un compte local.

Vous pouvez activer plus de 40 devises dans vos soldes multidevises TransferWise et convertir votre argent de l’une à l’autre en quelques secondes lorsque cela vous convient. C’est l’un des grands avantages du compte TransferWise.

Le taux de change réel et la commission faible et transparente vous seront toujours appliqués, comme nous l’avons déjà vu avec les transferts internationaux.

Devises
  • Dirham des Emirats Arabes Unis
  • Peso argentin
  • Dollar australien
  • Taka bangladais
  • Lev bulgare
  • Real Brésilien
  • Dollar canadien
  • franc suisse
  • Peso chilien
  • Yuan Chinois
  • Peso colombien
  • Couronne tchèque
  • Couronne danoie
  • Livre égyptienne
  • Euro
  • Livre britannique
  • Lari géorgien
  • Dollar de Hong Kong
  • Kuna Croate
  • Florin hongrois
  • Roupie indonésienne
  • Shekel Israélien
  • Roupie indienne
  • Yen japonais
  • Shilling kenyan
  • Won sud-coréen
  • Roupie De Sri Lanka
  • Dirham Marocain
  • Peso mexicain
  • Ringgit de Malaisie
  • Couronne norvégienne
  • Naira Nigérian
  • Roupie népalaise
  • Dollar néo-zélandais
  • Soleil péruvien
  • Peso philippin
  • Roupie pakistanaise
  • Złoty polonais
  • Leu roumain
  • Rouble russe
  • Couronne suédoise
  • Dollar de Singapour
  • Baht thaïlandais
  • Lire turque
  • Hryvnia ukrainienne
  • Dollar américain
  • Dong vietnamien
  • Rand sud-africain

Prix Compte Borderless de Transferwise

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Le taux de change proposé par TransferWise ne change pas, il reste toujours le même. Dans le cas de soldes multidevises, tels que l’euro en livres sterling, vous n’avez qu’à payer une petite commission, car les devises sont différentes et vous devez les convertir.

Cette information vous sera fournie lors du transfert d’argent entre vos bilans ou lors de paiements avec votre carte TransferWise dans une devise que vous n’avez pas activée. Pour cette raison, vous devez activer vos soldes multidevises.

Leur activation, ainsi que l’obtention de la carte de crédit, est gratuite. Vous ne devrez pas non plus payer pour obtenir vos coordonnées bancaires, pour conserver de l’argent dans différentes devises.

Recevez des paiements ou ajoutez de l’argent à vos bilans (sauf pour un compte américain, avec une commission de 0,15%).

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Commissions de conversion

Lors de la conversion d’une devise dans une autre, l’argent figurant dans vos soldes TransferWise (d’un solde à un autre ou lorsque vous payez avec votre carte) sera appliqué au taux de change du marché réel.

Si vous payez avec une carte dans une devise non activée dans vos bilans, ils factureront une petite commission. Ils le feront en appliquant la commission la plus basse parmi vos bilans actifs. Ces commissions dépendent des devises que vous convertissez, comprises entre 0,35% et 1%.

Nous vous laissons un tableau avec les commissions de conversion entre les quatre principales devises. Vous pouvez voir les commissions pour les autres devises sur le web.

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Activer les soldes multidevises TransferWise

Vous pouvez activer vos bilans de manière gratuite, rapide, pratique et en ligne. Il vous suffit de compléter les informations de votre profil, de télécharger une copie de votre pièce d’identité et de vérifier votre compte (pour des raisons de sécurité).

Compte TransferWise comparé à une banque

Comme pour les virements, lorsque vous utilisez votre banque pour payer en devises étrangères ou pour envoyer de l’argent dans d’autres pays, le changement est généralement plutôt défavorable.

Nous vous laissons un exemple tiré de la page TransferWise comparant ce service à deux des plus grandes banques d’Espagne.

Comparaison frais bancaire Transferwise et traditionnelles

Compte sans frontière TransferWise: Foire aux questions

Voici quelques questions fréquemment posées sur le service de compte bancaire de TransferWise.

Qu'est ce que les soldes multi-devises et comment ça marche?

Soldes multi-devises TransferWise

En résumé, les soldes multidevises s’apparentent à des comptes bancaires locaux dans le monde entier, car ils vous permettent de garder votre argent dans plus de 40 devises différentes et de les convertir à tout moment au taux de change réel.

Comment fonctionnent-ils?

  • Activez les devises souhaitées, que ce soit pour convertir de l’argent ou pour économiser de l’argent dans cette devise.
  • Ajoutez de l’argent aux soldes multidevises de votre compte TransferWise dans l’une des devises activées.
  • Convertissez de l’argent entre les devises de vos bilans en quelques secondes lorsque vous en avez besoin, et toujours au taux de change réel, et uniquement moyennant nos frais de conversion minimes.
  • Envoyez de l’argent depuis l’une des devises activées sur votre compte pour payer des factures, des reçus, envoyer de l’argent à des amis ou simplement le transférer sur un autre de vos comptes bancaires.
  • Activez les devises AUD, EUR, GBP ou USD dans vos soldes pour obtenir des données bancaires à partir de ces devises. Vous pouvez donner ces informations bancaires à toute personne ayant besoin d’envoyer de l’argent depuis l’Australie, depuis la zone euro, du Royaume-Uni ou des États-Unis pour recevoir le montant de n’importe quel compte bancaire de ces pays sans frais.

Pour recevoir de l’argent dans ces devises, il vous suffit de donner les coordonnées bancaires nécessaires à la personne qui va vous déposer l’argent.

Combien de temps faut-il pour obtenir ou transférer de l’argent à partir des soldes TransferWise?

Le temps estimé pour retirer ou envoyer de l’argent à partir de vos soldes multidevises TransferWise sera affiché sur l’écran de confirmation lorsque vous aurez terminé votre virement.

Le temps estimé dépend de la devise dans laquelle vous effectuez le virement, qu’il s’agisse d’une opération sans échange de devise ou d’un transfert vers une banque à l’étranger.

Différences entre un compte TransferWise et celui d'une banque traditionnelle

Différences entre le compte TransferWise et une banque traditionnelle

Comme nous l’avons déjà dit, vous pouvez utiliser votre compte multi-devises TransferWise comme s’il s’agissait d’un compte bancaire traditionnel (envoyer et recevoir des virements, retirer de l’argent, etc.). Néanmoins, il existe certaines différences à leur égard:

  • Vous ne pourrez pas recevoir de découverts ou de prêts
  • Vous ne gagnerez pas d’intérêts pour l’argent économisé dans vos soldes
  • Bien que vos coordonnées bancaires soient uniques, elles ne représentent pas de véritables comptes bancaires, mais simplement des “adresses” de votre compte de devise électronique avec lesquelles vous pouvez recevoir des paiements comme dans n’importe quel compte bancaire traditionnel.
  • Votre argent est protégé et en sécurité, mais il n’est pas garanti par le système de compensation des services financiers (Financial Services Compensation Scheme – FSCS), qui se produit généralement avec un compte bancaire.

Le principal avantage de l’utilisation de vos soldes multidevises par rapport aux comptes bancaires traditionnels est que vos virements internationaux ne facturent pas de frais supplémentaires ni de taux de change défavorables.

Il est également positif que, par exemple, résidant au Royaume-Uni, vous puissiez ouvrir votre compte sans devoir fournir une proof of address.

Combien coute envoyer de l'argent vers d'autre compte bancaire?

Envoyer de l’argent sur un autre compte bancaire

Un petit montant fixe de 0,50 £ / 0,60 € est prélevé pour le retrait d’argent de vos soldes en les envoyant sur un compte bancaire dans la même devise.

Puis-je recevoir mon salaire sur mon compte TransferWise?

Recevez votre salaire sur votre compte TransferWise

Oui, vous pouvez recevoir votre salaire dans vos soldes multidevises à l’aide des données bancaires TransferWise pour les devises EUR, USD, GBP ou AUD.

Si vous recevez votre salaire en euros (EUR) d’une société européenne, vous pouvez recevoir des virements bancaires sur votre solde TransferWise dans cette devise. Le compte sur lequel vous êtes payé doit être libellé en euros.

Cela sera également possible si vous recevez votre salaire en dollars américains (USD) en utilisant la méthode de prélèvement automatique ACH ou de virement bancaire “wire” aux États-Unis.

Au Royaume-Uni, vous pouvez recevoir les salaires versés en livres sterling (GBP) sur votre solde TransferWise dans cette devise à l’aide des systèmes FPS (Faster Payments Scheme) et BACS.

En Australie, vous pouvez recevoir les paiements de paie effectués sous forme de virement bancaire local à partir d’un compte bancaire enregistré en Australie.

Comment votre argent se maintient-il en sécurité ?

Sécurité de l’argent

TransferWise est une institution de monnaie électronique (Electronic Money Institution) agréée par la FCA (Financial Conduct Authority) au Royaume-Uni.

En vertu de la loi, ils sont obligés de protéger l’argent en le conservant dans une institution financière à faible risque: en Europe, nous le faisons sur un compte bancaire chez Barclays Bank du Royaume-Uni, aux États-Unis, sur un compte chez Wells Fargo.

Dans l’hypothèse où TransferWise disparaîtrait, votre argent serait remboursé depuis l’un de ces comptes: Barclays ou Wells Fargo.

La carte de débit MasterCard est émise par TransferWise Ltd sous la licence de Mastercard International Inc. Mastercard est une marque déposée et le logo est une marque commerciale de Mastercard International Incorporated. TransferWise est agréé par la Financial Conduct Authority en vertu du règlement sur la monnaie électronique de 2011, sous le numéro de licence 900507.

Comment puis-je obtenir la carte bancaiare Mastercard de TransferWise?

MasterCard de TransferWise

La carte TransferWise est disponible pour tous les utilisateurs du Royaume-Uni et de la plupart des pays de l’Espace économique européen dont les soldes multidevises sont activés.

Vous trouverez ici une liste des pays autorisés à recevoir la carte. Si votre adresse n’est pas au Royaume-Uni ou en Europe, vous ne pouvez pas demander la carte pour l’instant.

Si vous habitez au Royaume-Uni ou en Europe, procédez comme indiqué pour l’obtenir:

  1. Ouvrez votre compte sans frontières et activez vos soldes multidevises. Tout ce dont vous avez besoin est de vous enregistrer et de choisir une devise dans laquelle activer votre premier solde. Ensuite, vous pouvez ajouter plus de devises.
  2. Demandez votre carte TransferWise. Vérifiez vos informations personnelles, telles que votre nom et votre adresse. En outre, ils vous demandent d’avoir un minimum de 20 GBP (ou l’équivalent dans d’autres monnaies) dans votre solde; Cela aide à confirmer vos données. Une fois cette vérification effectuée, votre carte vous est envoyée par courrier.
  3. Activez votre carte TransferWise. Une fois que vous l’avez reçue, activez votre carte en indiquant le code à 6 chiffres. Vous le trouverez sous votre nom sur le devant de la carte.
  4. Mémorisez votre pin. Ils vous montrent votre nouveau code pin dès que vous activez la carte. Vous pouvez toujours le vérifier à nouveau sur l’application mobile et vous pouvez le modifier vous-même dans la plupart des guichets automatiques.
  5. Ready! Vous pouvez maintenant effectuer des paiements avec la carte presque partout dans le monde, il vous suffit de rechercher le logo MasterCard.
Frais du compte Borderless?

Commissions d’utilisation de la Mastercard

Vos soldes multidevises sont livrés avec une carte TransferWise debit Mastercard® qui vous permet de payer dans n’importe quelle devise, n’importe où, sans frais cachés.

Obtenez votre carte

Demandez la carte et demandez-en une nouvelle au cas où vous auriez besoin de la remplacer gratuitement. Ils vous demanderont d’ajouter au moins 20 GBP à votre solde avant de commencer à confirmer votre identité.

Payer avec votre carte

  • Si vous avez déjà activé la devise dans laquelle vous souhaitez payer, dans vos soldes, elle est gratuite.
  • Si vous n’avez pas la devise dans vos soldes, des frais de conversion seront appliqués, normalement entre 0,35% et 1,0%.
  • Si ce n’est pas l’une des devises avec lesquelles nous travaillons, la commission sera celle de MasterCard en GBP.

Retrait d’argent d’un guichet automatique

Retirer de l’argent d’un caissier sera gratuit jusqu’à 200 GBP (ou l’équivalent dans une autre devise) par mois si vous le faites dans l’une des devises pour lesquelles vous disposez du solde actif.

Sinon, les frais de conversion seront facturés. En cas de dépassement de ce montant (200 GBP), une commission de 2% sera appliquée.

Comme vous pouvez le constater, TransferWise est une option très intéressante pour tous ceux qui vivent à l’étranger: c’est rapide, simple, on économise beaucoup d’argent en commissions et taux d’échange, c’est-à-dire: sans perdre un seul centime.

Cela nous aide également à avoir un compte bancaire et à en tirer le meilleur parti en recevant notre salaire, en prenant de l’argent aux guichets ou en effectuant nos achats.

J’espère que cet article sur les deux services de TransferWise sera utile si vous allez vivre au Royaume-Uni et que vous voulez garder votre argent de la manière la plus économiques et simple. 🙂

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Commentaires

9 thoughts on “TransferWise: Virements internationaux économiques

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